Hogyan kaphat nagy hitelt 2022-ben

Egy nagy hitel felvétele, az üzleti élet kötelező megközelítésével, nem olyan nehéz. A lényeg, hogy a hitelfelvevőnél minden rendben legyen a bevétellel, a hitelbiztosítékkal és a hiteltörténettel kapcsolatban. A bankok és más pénzintézetek 2022-ben is hajlandók hitelt adni a lakosságnak, mert az ügyfél túlfizetett kamataiból jól keresnek. Megmondjuk, milyen hitelösszegeket hagynak jóvá Országunkban, a hitelfelvevőkkel szemben támasztott főbb követelményeket és a pénzforrásokat. Útmutatást adunk a nagy hitel megszerzéséhez.

Nagy kölcsön felvételének feltételei

Lépésről lépésre szóló utasítások nagy kölcsön megszerzéséhez

1. Elemezze hitelképességét

A hitelező ezt biztosan megteszi az ügyfél helyett, de Ön is szeretné tudni, hogy van-e esély nagy hitelre számítani? A hitelfelvevő minősítése nyílt információ, és évente kétszer mindenki ingyen tájékozódhat magáról. A minősítés a hiteltörténeten alapul. Pénzügyi dossziét vezetnek a hiteltörténeti irodák (BKI) mindenkiről, aki az elmúlt években hazánkban legalább egyszer vett fel pénzt hitelintézetektől.

Nyolc nagy BCI van hazánkban (a lista a Központi Bank honlapján). Ha meg szeretné tudni, hol tárolja hiteltörténetét, látogasson el az Állami Szolgáltatások portáljára. Az „Adók és pénzügyek” részben található „Információk a hitelirodákról” alszakasz. Vegye igénybe az elektronikus szolgáltatásokat, és egy napon belül (általában néhány órán belül) megérkezik a válasz a portál személyes fiókjába.

Szerezze meg a BKI elérhetőségeinek és webcímeinek listáját. Menjen, regisztráljon (az Állami Szolgálatokon keresztül hitelesítheti), és nézze meg a hitelminősítését. Ingyenes, és nincs korlátozva a kérések száma. 

2022-ben a Hazánk egységes skálát alkalmazott 1-től 999 pontig. De a BKI a maga módján értelmezi a pontokat. Például az NBKI iroda 594 és 903 pont között magas, míg az Equifaxé 809 és 896 között van.

Közzé teszünk egy táblázatot az irodák számtani átlagértékeivel.

A minősítés nem 100%-os garancia a jóváhagyásra vagy az elutasításra. A bank felhasználja (nem kell bemutatnia az eredményt, az intézmény maga küldi el a kérelmet a CBI-nak), de a saját pontozási eszközeit – hitelfelvevői értékeléseket – is alkalmazza.

Az értékelést a következők befolyásolják:

• adósságterhelés (mennyivel tartozik más bankoknak);
• hiteltörténet és késedelmes fizetések az elmúlt hét évre vonatkozóan;
• gyűjtőknek eladott adósságok;
• adósság behajtása bíróságon keresztül (lakás- és kommunális szolgáltatások, tartásdíj, kártérítés).

Készítsünk egy portrét egy ideális minősítésű személyről: az elmúlt hét évben 3-5 hitelt vett fel és zárta le, mindent időben, késedelem nélkül fizetett, de nem fizetett idő előtt, most gyakorlatilag nincs. adósságokat vagy egyáltalán nem. Egy ilyen hitelfelvevő nagy kölcsönt vehet fel. De az is fontos, hogy megfeleljünk a bank követelményeinek.

2. Ismerje meg a bank által a hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeket

Elemeztük a nagyobb bankok ajánlatait, és közzétesszük az ideális ügyfél „számtani átlagát”.

• 22 év felett.
• A korhatár felső határa 65-70 év a kölcsön futamideje végén.
• A Szövetség polgára, regisztráció (propiska) van.
• Hivatalosan egy nagy cégnél több mint 6 hónapja.
• 1 év munkatapasztalattal rendelkezik.
• Jó pozíció (felügyelő).
• Magas jövedelem (a havi fizetés nem haladja meg a fizetés 50%-át).
• Hiteltörténettel (korábban hiteleket vett fel és sikeresen lezárta).
• Fizetős banki ügyfél.

3. Alkalmaz

A hitel jóváhagyása 2022-ben kevesebb, mint egy órát vesz igénybe. Ebben a szakaszban Ön egy rövid kérdőívet küld a banknak (weboldalon, telefonon vagy személyesen), bejelenti a kívánt összeget, és megkapja a választ. Előfordulhat, hogy a szükségesnél kevesebb összeget hagynak jóvá. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan szerezhet többet.

Ha megnézte hitelminősítését és előzményeit, és azt látja, hogy átlagos mutatói vannak, voltak késések, akkor ebben a szakaszban ne kockáztassa a kérelmek tömeges postázását a bankoknak. Minden pénzigényét rögzítjük a BKI-ben. A bankok valami ilyesmire gondolnak: „Ez az ügyfél gyanúsan gyakran kér pénzt, de mi van, ha sok hitelt akar egyszerre felvenni, vajon ki tudja fizetni azokat?”

Ezért jobb, ha kiválaszt egy vagy két bankot, amely a leghűségesebb hozzád. Ahol volt hitelkártyája, letétje vagy bérszámfejtő ügyfél. Először várja meg a válaszukat, és ha ő nem felelt meg Önnek, akkor küldje el másoknak a jelentkezéseket.

4. Gyűjtse össze a dokumentumokat

A hitel végleges jóváhagyása előtt dokumentumokat kell küldenie a banknak. Egy útlevéllel nem lehet nagy kölcsönt kapni.

Alapdokumentumok. Elsősorban a Szövetség eredeti útlevele. Ha nagy összegű kérelmet mérlegel, a hitelező valószínűleg egy második dokumentumot kér – SNILS, útlevél, jogosítvány.

Pénzügyi dokumentumok. A leghűségesebb azokhoz, akik 2-NDFL igazolást adnak a munkajövedelemről. Kérheti a számviteli osztályon, vagy letöltheti személyes fiókjába az adószolgálat - a Szövetség Szövetségi Adószolgálata - webhelyén. De a bankok gyakran beleegyeznek egy eredménykimutatásba bank formájában vagy számlakivonatba az Ön nevére.

Más. Kérni fogják, hogy igazolja a foglalkoztatást és a munkatapasztalatot a nyugdíjalapból – a Szövetség Nyugdíjpénztárából – származó kivonattal. Beszerezhető online az Állami Szolgálatokon keresztül, valamint csatolhatja a munkafüzet oldalainak másolatait.

5. Várja meg a jóváhagyást, és kérjen kölcsönt

A nagy hitelek kiadására vonatkozó döntés a bankok hosszabb ideig tart, mint a szokásos hitelek. A jóváhagyást több alkalmazott és osztály hagyja jóvá. Mára azonban Hazánkban a banki szolgáltatások meglehetősen ügyfélközpontúak, így a pénzintézet nem késlekedik a válaszadással. A dokumentumok benyújtása után a jóváhagyás általában egy-három napon belül megérkezik.

6. FéligчSzerezzen pénzt, és készüljön fel az első fizetésre

A bank átutalja az összeget a számlájára, ahonnan átutalható lesz a kártyára. A bankfiókban készpénzfelvételre is van lehetőség. Vagy akár átvétellel házhoz, irodába szállítással. Ne felejtse el megadni, hogy mikor esedékes az első hitelrészlet az ütemezés szerint. Lehetséges, hogy már ebben a hónapban.

Hol lehet nagy hitelt felvenni

1. Pad

A klasszikus forrás nagy kölcsön felvételéhez. A pénzintézetek különféle követelményeket és feltételeket támasztanak a hitellel szemben. A nagy bankok szigorúan nézik a jelentkezőket. A kisebbek magasabb százalékot is rendelhetnek, de jóváhagyják a kölcsönt.

2. Zálogház

A zálogház fedezetként arany ékszert, autót, órát vagy értékes felszerelést fogad el. Nem vehetnek el lakást. Az összeget a termékek ára alapján számítják ki. Ennek megfelelően ahhoz, hogy 1 rubelt kapjon, hatalmas mennyiségű aranyat vagy más értéket kell átadnia. Ráadásul nem minden zálogház dolgozik drága ékszerekkel.

3. Szövetkezetek

A teljes neve hitelfogyasztói szövetkezet (CPC). A munka jellemzője a tagdíjak, amelyeket a kamatokon felül fizetnek. Felhívjuk figyelmét, hogy bizonyos esetekben még előtörlesztés esetén is a teljes hitelidőszakra tagdíjat kell fizetnie. Az ilyen hozzájárulások a fizetési ütemtervben vagy a szövetkezet jogszabályi dokumentumaiban szerepelnek. Ha pedig öt évre vett fel hitelt, de másfél év után visszafizette, akkor a kamatot újraszámolják, és 60 hónapig kell tagdíjat fizetni. 

4. Befektetők

Magánszemélyektől is kölcsönözhet kamatra. A legfontosabb, hogy megegyezzen a hitelezővel a feltételekről és dokumentálja azokat. Ne feledje, hogy magánbefektetőknek tilos magánszemélyektől lakást fedezetként elvenni – ez a fajta biztosíték csak egyéni vállalkozóknak vagy LLC-knek szól.

Ahol pontosan nem ad nagy kölcsönt

A mikrohitel-szervezetek (más néven „gyorspénz”, „payday credit”, MPI) általában korlátozzák a teljes hitelköltség (TCP) nagyságát. Például egy MPI nem bocsáthat ki 30 rubelnél többet egy hitelfelvevőnek.

Milyen összegeket lehet adni

– A jóváhagyott összeg maximális összege elsősorban a hitelezés típusától függ. Ha ingatlannal fedezett pénz kibocsátásáról beszélünk, például lakásról vagy autóról, akkor a maximális összeget az ingatlan értékéből számítják ki. A fedezett hiteleket általában kis bankok adják ki, amelyek ügyfelei között nincs állandóan magas hatósági jövedelemmel rendelkező hitelfelvevők áramlása – mondja egy pénzügyi szakértő, az Assistance Group vezetője. Alekszej Lasko.

A fedezett hitelnél a legtöbben az ingatlan értékének 40-60%-ával számolják a maximális összeget. Ám az ingatlanpiac folyamatosan változik, ezért előfordulhat, hogy végül nem azt az összeget kapja meg a banktól, amit várt. Egyes bankok akár 30 millió rubelt is kibocsátanak ingatlannal, például házakkal. 

A fedezett hitelnél a jövedelmet is igazolnia kell.

Ha nincs fedezet, akkor a jövedelemszintet, a hitelterhelést és egyéb tényezőket is figyelembe veszik.

— Az egyik fontos kritérium a hitelezői számlát és költségtételt használó bérprojekt megléte. Például, ha havonta körülbelül 50 ezer rubelt költ éttermekre, akkor valószínűleg nagyobb hitelkeretet kap, fedezet nélkül. A bérszámfejtési projektek az ügyfél kezébe kerülnek, különösen, ha egy nagy szervezet alkalmazottja. Ebben az esetben minden esélye megvan arra, hogy akár 500 rubelt is megkapjon a bevétel és a fedezet megerősítése nélkül – teszi hozzá Alekszej Lasko.

Nagy hitel felvételéhez nagyon fontos a hiteltörténet. Ha ismételten engedélyezte a 7 napot meg nem haladó időtartamú késedelmet, a bank technikai rátétként írja le. De ha az elmúlt egy-két évben legfeljebb 30 munkanappal késett, akkor valószínűleg fedezett kölcsönt ajánlanak fel Önnek. Azokban az esetekben, amikor az előzményekben sok késés van 60 munkanapot meghaladó időtartamra, csak vagyonbiztosíték ellenében lehet hitelt felvenni. 

Ha nem elégedett a jóváhagyott összeggel, növelheti azt. Ezt a következő módokon lehet megtenni:

1. a jövedelem növekedése. A többletjövedelem egy stabil hivatalos vagy feltételesen hivatalos jövedelemmel rendelkező kezes bevonását jelenti az ügylet folyamatába;
2. vagyon záloga. További fedezettel a hitelezőtől érkező összeg jelentősen megnőhet.

A bankok eltérően viselkedhetnek: vannak, akik maguk határozzák meg a feltételeiket, és elvárják, hogy az ügyfél feltétel nélkül elfogadja azokat. Mások lojálisabbak, és tárgyalnak a hitelfelvevővel. Az ilyen bankok hetekig javíthatnak a feltételeken, ha fokozatosan adnak hozzá fedezetet és új kezeseket. Ennek eredményeként megkapja az elvárt feltételeket, de nem olyan gyorsan, mint egy „kemény” fedezet nélküli összeg jóváhagyásával. 

– Bankkal alkudni csak abban az esetben lehet, ha Ön jelentős ügyfél, és maga a bank is érdekelt az Önnel való együttműködésben. Ilyen helyzetben fel lehet terjeszteni saját feltételeit, és nagy valószínűséggel a pénzintézet munkatársai elfogadják azokat, vagy kényelmes alternatívát kínálnak – jegyzi meg a szakember.

A maximális hitelösszeget törvény korlátozza. A Hazánk Központi Bankja minden hiteltípusnál meghatározza a maximális teljes hitelköltséget (TCC). Ennek a költségnek tartalmaznia kell minden további szolgáltatást, beleértve a biztosítást és másokat is.

A mutató kifejezésekre és összegekre van felosztva. A kölcsön teljes költsége a következő kategóriákhoz tartozik:

• Biztosított hitelezés;
• fedezetlen hitelezés;
• jelzálog;
• autóhitel stb.

A jegybank a legfrissebb információkat honlapján külön rovatban teszi közzé. Rendszeresen frissítik – évente legfeljebb ötször.

Népszerű kérdések és válaszok

A kérdésekre pénzügyi szakértő, a Vállalati Segítő Csoport vezetője válaszol Alekszej Lasko.