Ipari jelzálog 2022-ben hazánkban

– Mikhail Mishustin miniszterelnök még 2022. június elején utasította a Szövetség Ipari és Kereskedelmi Minisztériumát, Pénzügyminisztériumát és Gazdaságfejlesztési Minisztériumát egy új állami támogatási intézkedés kidolgozására. A SPIEF 2022 kiállításon mutatták be, és már most komoly érdeklődést vált ki a kis- és középvállalkozások képviselői körében” – mondja a Bugrov és Társai ingatlanosztály vezetője. Polina Merkeeva.

Eláruljuk, hogyan fog működni az új állami támogatási intézkedés, és mely bankokban lehet majd ipari jelzáloghitelt felvenni 2022-ben.

Mi az ipari jelzáloghitel leegyszerűsítve

Az ipari jelzáloghitel egy banktól ingatlanfedezetű készpénzkölcsön. Vállalkozás igénybe veheti egy kész ipari terület megvásárlását és a termelés gyors megkezdését. Ez a jelzáloghitel államilag támogatott, azaz kedvezményes, a piaci átlagnál alacsonyabb kamatozású lesz. Az állam társfinanszírozása lesz.

Fő az állami támogatással felvett ipari jelzáloghitelekről

Kormányrendelet az ipari jelzálogjogról

A dokumentumot még nem tették közzé. 2022-ben az ipari jelzáloghitel-program fejlesztés alatt áll. Amikor a kulcsfontosságú osztályok (ezek a Pénzügyminisztérium, a Gazdaságfejlesztési Minisztérium és az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium) minden részletet és rendelkezést kidolgoznak, majd egyeztetnek a miniszterelnökkel, akkor megjelenik az ipari jelzálogjogról szóló rendelet. .

Ipari jelzáloghitel feltételek

Jelenleg nincs teljes feltétele ennek az államilag támogatott hitelnek. Egy dolog biztos: az arány évi 5% lesz, amint azt Mihail Mishustin miniszterelnök bejelentette. 

— Az ilyen típusú hitelezés célja az ipari vállalkozások, valamint a kkv-k (kis- és középvállalkozások) támogatása. Ők tudják majd igénybe venni az új hitelprogramot. Ezenkívül az ipari ingatlanok fejlesztői – ipari parkok és ipari technológiai parkok fejlesztői – szintén az „ipari jelzáloghitel” program alá tartoznak” – mondta Polina Merkeeva.

Banki követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

Nyilvánvalóan a Szövetség adójogi lakosainak fognak hitelt kiadni – vagyis a cég fizeti az adók nagy részét hazánkban. Az „ipari” elnevezés alapján arra a következtetésre juthatunk, hogy a hiteleket az LLC fogja kibocsátani. Az egyéni vállalkozókat támogatják? Könnyen lehetséges.

Valószínűleg a cég éves árbevételének nagyságára és a vállalkozási tevékenység időtartamára – vagyis arra, hogy a cég mióta létezik és meddig működik – megkövetelik majd a követelményeket. Biztosan figyelembe veszik a hitelfelvevő tevékenységének típusát: legalább a Szövetség jogszabályainak meg kell felelnie. Maximum egy konkrét lista jelenhet meg azokról az iparágakról, amelyek jogosultak ipari jelzáloghitelre.

Az ingatlanokra vonatkozó banki követelmények

Kedvezményes kölcsönök ipari fejlesztőktől (építőktől) kész termelőhelyek vásárlására kerülnek kibocsátásra. Vagyis ez egyfajta jelzáloghitel ipari új épületekre.

Ipari jelzáloghitel programok

Most két kedvezményes hitelezési programról tudunk. Az első olyan iparágaknak szól, amelyek új webhelyet szeretnének vásárolni. Számukra 5% -os jelzáloghitel, legfeljebb 500 millió rubel, legfeljebb hét évre.

A második ipari jelzálogprogram az ipari létesítményeket építő fejlesztőknek (építőknek) szól. Legfeljebb 2 milliárd rubelt kapnak, legfeljebb tíz évre.

— Érdekes a tveri régió regionális kezdeményezése¹. Saját „ipari jelzálog” programjukat hajtják végre. Cél: vállalkozások támogatása új ipari helyiségek, raktárak építésében, valamint kész ipari és logisztikai helyiségek beszerzésében. A kölcsön összege ebben az esetben 20 és 80 millió rubel között mozog tíz évre, évi 1%-kal, de pénzügyi garanciákkal. Ezzel egyidejűleg kidolgozták a projektek kiválasztásának kritériumait, valamint a hitelfelvevőre vonatkozó követelményeket. A jövőben ez a program a szövetségi ipari jelzálogprogram alapjául is szolgálhat.

Azon bankok listája, ahol ipari jelzáloghitelt kaphat

Amikor a promipotekáról szóló határozatot közzéteszik, és a támogatási mechanizmus egyértelműen világos, a bankok döntenek arról, hogy kibocsátják-e az ilyen hiteleket vagy sem. Feltételezhető, hogy elsőként a külpiaci szankciók miatt elvágott nagy szereplők fognak velük egyetérteni. Ilyen körülmények között csökkent ügyfeleik száma, ami azt jelenti, hogy az újak keresése aktuálisabb, mint valaha.

Ráadásul egy ilyen jelzálog a bankok számára előnyös. Hiszen az 5%-os mértéket támogatják. Vagyis az állam külön fizet a banknak a hitelfelvevő után.

Hogyan szerezzünk ipari jelzáloghitelt

Ez az utasítás előzetes, és az ipari jelzáloghitel-mechanizmus működésére vonatkozó feltételezéseken alapul. Jelenleg nincs pontos szabályozás. Amint megjelenik, frissítjük az anyagot.

1. Gyűjts össze egy csomag dokumentumot

Amikor hitelt adnak egy vállalkozásnak, a bankok a következőket kérdezik:

• töltsön ki egy űrlapot bank formájában;
• jogi személy vagy egyéni vállalkozó regisztrációs és létesítő okmányainak benyújtása;
• pénzügyi jelentés;
• üzleti dokumentumok.

Tekintettel arra, hogy jelzálogról van szó, vagyis a kölcsönt ingatlantárgy fedezi, valószínűleg szükség lesz a fejlesztő dokumentumaira, valamint az ipari terület költségének felmérésére.

2. Válasszon bankot

A vállalkozások számára a legegyszerűbb módja annak, hogy olyan pénzintézetekkel dolgozzanak együtt, amelyekben már van folyószámlájuk. Lehetséges, hogy a bankok alacsonyabb kamattal fognak hitelezni. Mert 5% a maximális mérték. A vállalkozás „magához csábítása” érdekében az éves százalékot csökkenteni lehet.

3. Várja meg a jóváhagyást, és zárja le az üzletet

Amikor az összes dokumentum elkészült, és a hitelezőt kiválasztották, már csak a jóváhagyást kell kérni. Vállalkozási hiteleknél az eljárás mindig hosszabb, mint a fogyasztási hiteleknél. A kockázatok magasabbak, a hitelösszegek pedig nagyobbak. A bankok számára azonban az is veszteséges, ha halogatják az eljárást.

szakértői tippek

Arra kértük a Bugrov & Partners ingatlanosztály vezetőjét, Polina Merkejevát, hogy fejtse ki véleményét a 2022-es új ipari jelzálog-programról.

„A jelenlegi politikai helyzet jelentősen befolyásolta hazánk iparának, valamint a logisztikának a fejlődését, ennek következtében a kereskedelem nyugati felől keleti irányába terelődött. 

Így új földrajzi területek kialakítása és az ipar fejlesztése vált szükségessé Szibéria és a Távol-Kelet térségében. Ezzel kapcsolatban az ipari jelzáloghitelek kibocsátásának elindítása mellett döntöttek

Aggodalomra ad okot, hogy a kedvezményes kamat csak az első évben lesz érvényes. De meg kell várnunk a hivatalos határozat közzétételét.”

Népszerű kérdések és válaszok

Forrásai

1. A Tveri Régió Iparfejlesztési Alapja https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/