tartalom
Fizetéstől fizetésig élsz, és nem tudsz megtakarítani semmit? Vagy éppen ellenkezőleg, ne engedjen meg magának semmi pluszt, bár az eszközök megengedik? Lehet, hogy ezt a viselkedést a szüleitől örökölte. Hogyan lehet megszabadulni a családi pénzügyi „átoktól”? Ezt tanácsolják a pénzügyi tervezők.
Maria M. marketinges és közösségi média tanácsadó úgy gondolta, hogy szegény családban nőtt fel. Háziasszony édesanyja rendkívül gazdaságosan gazdálkodott a családi költségvetéssel, és gyakorlatilag nem költött másra, mint az étkezésre és a rezsire. A családi tevékenységek közé tartozott a városi parkokban tett séták és a születésnapi kávézókba tett kirándulások.
Maria csak az egyetem elvégzése után tudta meg, hogy apja, szoftvermérnök, jó pénzt keres. Miért volt anya ilyen fukar? Ennek oka saját szegényes falusi gyermekkora volt: egy nagy család alig tudott megélni. Az állandó pénzhiány érzése egy életre ráragadt, élményeit átadta lányának.
„Erősen korlátozom a költségvetést” – vallja be Maria. Lehet, hogy nagy életet él, de a minimális kiadások túllépésének gondolata megrémíti: „A horror és a mániákus öröm furcsa keverékét érzem, és nem tudok dönteni.” Maria továbbra is fagyasztott készételeket eszik, nem meri frissíteni a ruhatárát és új számítógépet venni.
A pénzed DNS-e
Mariát az anyja túlzott takarékossággal "fertőzte meg", és ugyanazt a viselkedési mintát ismétli, amelyben felnőtt. Sokan közülünk ugyanezt teszik, és nem veszik észre, hogy viselkedési kliséken belül működünk.
„Kutatásunk azt mutatja, hogy a pénzzel kapcsolatos gyermekkorunkban tapasztalt attitűdök befolyásolják pénzügyi döntéseinket későbbi életünk során” – mondja Edward Horowitz, a Creighton Egyetem (Omaha) pszichológusa.
A gyerekek pénzkezeléssel kapcsolatos benyomásai különböző módon hatnak ránk. Ha okosan kezeled a pénzügyeidet, költesz amennyit csak tudsz, adósságaidat időben törleszted, ezt a szüleidtől örökölt jó pénzhasználati szokásoknak tudhatod be. Ha hajlamos vagy pénzügyi hibákat elkövetni, kerüld a költségvetés vezetését és tartsd számon a bankszámlákat, ennek oka lehet anyád és apád.
Nemcsak a környezetünk alakítja pénzügyi szokásainkat, a genetika is szerepet játszik.
„A gyerekek a meglévő modellekből tanulnak. A szüleink viselkedését utánozzuk – magyarázza Brad Klontz, a Creighton Egyetem pszichológusa. „Lehet, hogy nem emlékszünk a szülői pénzzel kapcsolatos konkrét attitűdre, de tudatalatti szinten a gyerekek nagyon fogékonyak és átveszik a szülői modellt.”
Nemcsak a környezet alakítja pénzügyi szokásainkat, a genetika is szerepet játszik. A Journal of Finance folyóiratban 2015-ben megjelent tanulmány megállapította, hogy azok az emberek, akik egy adott gén egy változatával rendelkeznek, és pénzügyi végzettséggel párosulnak, jobb pénzügyi döntéseket hoznak, mint azok, akik nem rendelkeznek e génváltozattal.
A Journal of Political Economy újabb tanulmányt közölt: a megtakarításokhoz való hozzáállásunk harmada a genetikától függ. Egy másik tanulmányt az Edinburgh-i Egyetemen végeztek, amely feltárta az önkontroll képességének genetikai természetét. Ez kulcsfontosságú összetevő lehet annak meghatározásában, hogy mennyire vágyunk az ellenőrizetlen költekezésre.
Megszabadulni az örökletes modelltől
A génjeinket nem változtathatjuk meg, de megtanulhatjuk felismerni a szülői szokásainkból fakadó rossz pénzügyi szokásokat. Íme egy kész három lépésből álló terv, amellyel megszabadulhatsz a családi anyagi átoktól.
1. lépés: Ügyeljen a kapcsolatra
Gondold át, hogyan befolyásolták a szüleid a pénzzel való kapcsolatodat. Válaszolj néhány kérdésre:
Mi az a három pénzzel kapcsolatos alapelv, amelyet a szüleidtől tanultál?
Mi a legkorábbi emléked a pénzzel kapcsolatban?
Mi a pénz legfájdalmasabb emléke?
Mitől félsz most leginkább anyagilag?
„Az ezekre a kérdésekre adott válaszok mélyen rejtett mintákat tárhatnak fel” – magyarázza Klontz professzor. — Például, ha a szülei soha nem beszéltek a pénzügyekről, akkor dönthet úgy, hogy a pénz nem fontos az életben. Azok a gyerekek, akik költekező szülőknél nőttek fel, fennáll annak a veszélye, hogy öröklik azt a hitet, hogy a dolgok vásárlása boldoggá teszi őket. Az ilyen emberek a pénzt érzelmi sebtapaszként használják életük problémáira.
A hozzátartozók viselkedésének a sajátunkkal való összehasonlításával egyedülálló lehetőséget nyitunk arra, hogy a kialakult modellben pozitív változtatásokat hajtsunk végre. „Ha rájössz, hogy a szüleid vagy akár a nagyszüleid forgatókönyvét játszod, az igazi kinyilatkoztatás lehet” – mondja Klontz. — Sokan magukat hibáztatják, amiért a lehetőségeiken felül éltek, és nem tudtak semmit megmenteni. Azt hiszik, hogy anyagi gondok vannak, mert őrültek, lusták vagy ostobák.
Amikor rájössz, hogy problémáid a múltban gyökereznek, lehetőséged nyílik megbocsátani magadnak, és jobb szokásokat alakítani ki.
2. lépés: Merüljön el a nyomozásban
Miután rájöttél, hogy a szüleid rossz pénzhasználati szokásokat adtak át neked, vizsgáld meg, miért alakították ki azokat. Beszélgess velük a gyerekkorukról, kérdezd meg, mit tanítottak nekik a szüleik a pénzről.
„Sokan közülünk nemzedékről generációra ismételgetik a szkripteket” – mondja Klontz. „Ha ráébredsz, hogy egy másik színész szerepét játszod egy elcsépelt darabban, átírhatod a forgatókönyvet magadnak és a jövő generációinak."
Klontz át tudta írni a családi forgatókönyvet. Pályafutása elején komoly anyagi nehézségekbe ütközött, miután a 2000-es évek egyik induló vállalkozásában egy sikertelen, kockázatos befektetést végzett. Édesanyja mindig óvatosan kezelte a pénzt, és soha nem kockáztatott.
Klontz úgy döntött, rákérdez a család pénzügyi történetére, hogy megértse, mennyire hajlamos a kockázatos műveletekre. Kiderült, hogy a nagyapja a nagy gazdasági világválság idején elvesztette megtakarításait, és azóta nem bízott a bankokban, és az összes pénzt a padláson lévő szekrénybe tette.
„Ez a történet segített megértenem, miért viszonyul anyám ilyen áhítatos a pénzhez. És megértettem a viselkedésemet. Azt hittem, hogy a családi félelem szegénységbe vezetett, ezért a másik végletbe estem, és egy kockázatos befektetés mellett döntöttem, ami tönkrement.
A családtörténet megértése segített Klontznak kevésbé kockázatos befektetési taktikák kidolgozásában és sikerében.
3. lépés: Reflash Habits
Tegyük fel, hogy a szülők azt hitték, hogy minden gazdag ember gonosz, ezért sok pénz nem árt. Felnőttél, és azon kapod magad, hogy képtelen vagy megtakarítani, mert mindent elkölt, amit keresel. Először is kérdezd meg magadtól, miért alakítottad ki ezt a szokást. Talán a szülők elítélték a szerencsésebb szomszédokat, és megpróbálták racionalizálni saját szegénységüket.
Akkor gondold át, mennyire igaz a szüleid állítása. Gondolhatod így: „Néhány gazdag ember kapzsi, de sok sikeres üzletember megpróbál segíteni másokon. olyan akarok lenni. Pénzt fogok költeni a családom javára és másokon segíteni. Nincs azzal semmi baj, ha sok pénzed van.»
Ismételje meg ezt minden alkalommal, amikor azon kapja magát, hogy visszatér a régi szokásokhoz. Idővel egy új gondolatmenet váltja fel az örökölt ötletet, amely táplálja a költekezés szokását.
Néha nehéz lehet egyedül megbirkózni az öröklött viselkedési mintával. Ebben az esetben a pszichológusok segíthetnek.
Szerző – Molly Triffin, újságíró, blogger